Seguro auto sem comprar gato por lebre

O seguro que cobre o seu carro — colisão, roubo, incêndio — não é obrigatório por lei. Existe à parte um seguro obrigatório de danos pessoais causados por veículos, cobrado junto com o licenciamento, mas ele indeniza apenas danos à pessoa e não cobre o seu veículo nem o prejuízo material que você causa a terceiros. São coisas diferentes: quem tem só o obrigatório está sem cobertura para o próprio carro.

Seguradora é empresa regulada pela SUSEP, obrigada a manter reservas técnicas para garantir o pagamento das indenizações, e emite apólice com condições gerais registradas. Associação de proteção veicular não é seguradora e não está sob essa mesma regulação — o rateio é entre associados e as regras estão no estatuto, não em apólice. Não é ilegal, mas as garantias são diferentes, e vale entrar nessa escolha sabendo disso.

Em geral não. A classe de bônus construída por anos sem acionar o seguro costuma ser reconhecida pela nova seguradora mediante comprovação da apólice anterior. Na prática isso significa que você não fica preso a uma seguradora só para não perder desconto — vale cotar em outras a cada renovação.

Não. Cotação não tem custo e não gera compromisso de fechar. A comissão da corretora já está embutida no prêmio que a seguradora calcula, então contratar por corretora custa o mesmo que contratar direto — a diferença é que você compara várias de uma vez.

Avise a seguradora o quanto antes, porque é esse aviso que abre o processo de regulação, e avise também a corretora, que acompanha e destrava o que emperrar. Tenha em mãos o número da apólice, o boletim de ocorrência quando houver, e um relato do que aconteceu. Em caso de roubo ou furto, o registro da ocorrência é indispensável.